Đến lượt SHB Ba Đình bị Thanh tra NHNN "điểm danh" một số vi phạm cần khắc phục

Mới đây, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực 1 đã có thông báo số 46 về kết luận thanh tra đối với Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB) chi nhánh Ba Đình, liên quan đến một số vấn đề trong hoạt động cấp tín dụng đối với nhóm khách hàng lớn, nợ xấu, tình hình xử lý nợ xấu và thu hồi nợ ngoại bảng sau khi xử lý rủi ro.

Thông báo kết luận thanh tra cho biết trong thời kỳ thanh tra từ 1/1/2022 đến 31/12/2024, số liệu về tổng dư nợ, tổng nguồn vốn tại SHB Ba Đình có sự biến động tăng, giảm, không ổn định. Tại thời điểm 31/12/2024, tổng nguồn vốn tăng 17% và tổng dư nợ giảm 45,32% so với thời điểm 31/12/2023; nợ xấu chiếm 1,6% tổng dư nợ, kết quả kinh doanh luôn có lãi, nguồn thu nhập chủ yếu đến từ hoạt động cấp tín dụng. Thanh tra lưu ý dư nợ tại chi nhánh này tập trung chủ yếu vào 6 khách hàng doanh nghiệp (dư nợ hơn 7.915 tỷ đồng, chiếm 73,5% tổng dư nợ thời điểm 31/12/2024), tiềm ẩn rủi ro trong hoạt động chi nhánh.

Kết luận thanh tra cũng chỉ ra một số tồn tại, tại SHB Ba Đình liên quan đến hoạt động cấp tín dụng.

Công tác thẩm định, phê duyệt, quyết định cho vay còn một số tồn tại như chưa có thông tin về kết quả xếp hạng tín dụng của khách hàng; chưa đánh giá về xếp hạng tín dụng nội bộ của khách hàng; nội dung báo cáo đề xuất cấp tín dụng, báo cáo thẩm định không đầy đủ nội dung theo quy định; định kỳ hạn trả nợ thiêu cơ sở...; thực hiện giải ngân khi khách hàng chưa cung cấp đầy đủ hồ sơ, tài liệu theo thoả thuận trong Hợp đồng tín dụng điều kiện trong phê duyệt tín dụng.

Hoạt động kiểm tra, giám sát sau cấp tín dụng cũng có một số tồn tại như: Không đề xuất biện pháp xử lý trong trường hợp khách hàng không thực hiện các cam kết; không thực hiện theo điều kiện phê duyệt kèm theo Quyết định phê duyệt của cấp có thẩm quyền; nội dung các biên bản kiểm tra không đầy đủ theo quy định; không thu thập đầy đủ hồ sơ, tài liệu chứng mình mục đích sử dụng vốn vay; tần suất kiểm tra mục đích sử dụng vốn, kiểm tra sau cấp tín dụng, kiểm tra tài sản bảo đảm không đúng quy định... Về tài sản bảo đảm, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 1 kết luận chi nhánh chưa thực hiện định giá lại tài sản bảo đảm theo quy định của SHB.

Một số tồn tại khác bao gồm chưa thu thập đầy đủ thông tin tài liệu để đánh giá khách hàng có khả năng trả đầy đủ nợ gốc và lãi còn lại đúng thời hạn khi chuyển khách hàng về nhóm nợ thấp hơn; hồ sơ chưa có tài liệu liên quan đến việc giám sát và cảnh báo sớm theo quy định của sản phẩm cho vay. Đáng chú ý, về phân loại nợ, chi nhánh đã thực hiện phân loại tài sản có không đúng quy định của pháp luật đối với 8 khách hàng bán nợ.

Căn cứ kết quả thanh tra, Chánh thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 1 yêu cầu SHB và SHB Ba Đình thực hiện 12 nội dung kiến nghị để khắc phục những tồn tại, hạn chế giúp SHB nói chung và SHB Ba Đình nói riêng hoạt động an toàn, hiệu quả theo đúng quy định của pháp luật.

Ngày 21/5/2025, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước cũng đã có công văn trong đó yêu cầu SHB nghiêm túc thực hiện, tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát thực hiện phân loại tài sản có theo đúng quy định. Trường hợp tiếp tục vi phạm, Ngân hàng Nhà nước cho biết sẽ xử lý nghiêm theo đúng quy định của pháp luật.

SHB Ba Đình có trụ sở tại 21 Láng Hạ, TP. Hà Nội.