Thanh tra Ngân hàng Nhà nước chỉ ra nhiều vi phạm tại EVN Finance

Hoạt động kinh doanh tăng trưởng ổn định

Theo kết luận của Thanh tra Ngân hàng Nhà nước, trong thời kỳ thanh tra, EVN Finance đã bảo đảm đầy đủ số lượng thành viên Hội đồng quản trị và Ban Kiểm soát theo đúng quy định tại Điều lệ công ty. Tổng Giám đốc EVN Finance cũng đáp ứng các điều kiện, tiêu chuẩn theo Luật Các tổ chức tín dụng và Điều lệ hoạt động.

Về mạng lưới hoạt động, EVN Finance hiện có trụ sở chính đặt tại Hà Nội cùng hai chi nhánh tại TP Hồ Chí Minh và TP Đà Nẵng. Công ty đã ban hành đầy đủ các quy định nội bộ liên quan đến nghiệp vụ, quản trị điều hành. Nhờ sự chỉ đạo của Hội đồng quản trị, Ban Điều hành và Ban Kiểm soát, các chỉ tiêu kế hoạch trong hoạt động kinh doanh đều tăng trưởng tích cực qua các năm.

Nhiều sai phạm trong quản trị, điều hành và cấp tín dụng

Tuy nhiên, bên cạnh những kết quả đạt được, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước chỉ rõ một loạt vi phạm, tồn tại của EVN Finance, đặc biệt trong hoạt động quản trị, điều hành và kiểm soát rủi ro.

Cụ thể, Hội đồng quản trị công ty đã giao quyền cho Tổng Giám đốc ban hành một số quy định nội bộ vượt quá thẩm quyền, trái với quy định tại Điều 23 Thông tư số 30/2015/TT-NHNN. Việc kiểm tra, giám sát và chỉ đạo Tổng Giám đốc thực hiện nhiệm vụ còn hạn chế, dẫn đến phát sinh vi phạm trong hoạt động cấp tín dụng.

Một trong những vi phạm của EVN Finance là cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân không đủ điều kiện. Chánh Thanh tra đã ban hành quyết định xử phạt EVN Finance với tổng số tiền 635 triệu đồng cho tổng cộng 3 vi phạm hành chính. EVN Finance đã nộp đầy đủ tiền phạt. (Ảnh: EVN Finance)

Ban Kiểm soát của EVN Finance cũng bị đánh giá là chưa thực hiện hiệu quả chức năng giám sát tuân thủ pháp luật và Điều lệ công ty, không kịp thời phát hiện các sai phạm, tồn tại trong hoạt động nội bộ.

Tổng Giám đốc EVN Finance (trong thời kỳ thanh tra) đã ký ban hành một số quy định nội bộ về tín dụng, phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng xử lý rủi ro không đúng thẩm quyền. Ngoài ra, EVN Finance cũng gửi công văn thay đổi thông tin người chịu trách nhiệm về phòng, chống rửa tiền (PCRT) chậm 12 ngày so với thời hạn quy định tại Thông tư số 09/2023/TT-NHNN.

Đáng chú ý, Tổng Giám đốc được cho là chưa thực hiện đầy đủ trách nhiệm pháp lý trong các hoạt động kinh doanh hàng ngày, dẫn tới một số vi phạm trong cấp tín dụng.

Tập trung tín dụng cao, tiềm ẩn nhiều rủi ro

Kết quả thanh tra cho thấy, hoạt động cấp tín dụng nội bảng của EVN Finance chủ yếu tập trung vào nhóm khách hàng lớn và các khách hàng cá nhân lớn, dẫn tới nguy cơ tiềm ẩn rủi ro cao. Việc cho vay còn để xảy ra nhiều sai sót như: cấp tín dụng cho khách hàng không đủ điều kiện vay vốn, vi phạm quy trình thẩm định và quyết định cho vay, thiếu giám sát sử dụng vốn vay, không đầy đủ hồ sơ, định giá và quản lý tài sản đảm bảo không chặt chẽ.

Ngoài ra, công ty cũng có sai phạm trong việc phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro, cho vay bằng ngoại tệ không đúng quy định pháp luật. Những tồn tại này khiến Thanh tra Ngân hàng Nhà nước đưa ra cảnh báo về rủi ro tín dụng trong hoạt động của EVN Finance.

Nguyên nhân và hình thức xử phạt

Theo Thanh tra Ngân hàng Nhà nước, nguyên nhân dẫn đến những sai phạm trên không chỉ đến từ cá nhân và bộ phận nghiệp vụ chưa tuân thủ quy định nội bộ mà còn do công tác chỉ đạo, kiểm tra, kiểm toán nội bộ từ phía lãnh đạo chưa được thực hiện hiệu quả. Một phần nguyên nhân khách quan cũng đến từ ảnh hưởng kéo dài của dịch Covid-19 khiến nhiều khách hàng gặp khó khăn, ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng.

Căn cứ kết luận thanh tra, ngày 5/6/2025, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Quyết định số 57/QĐ-XPHC xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng đối với EVN Finance, với tổng số tiền 635 triệu đồng. Ba hành vi vi phạm bị xử phạt gồm: Cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân không đủ điều kiện theo quy định; Phân loại tài sản có không đúng quy định; Cấp tín dụng bằng ngoại tệ không đúng quy định pháp luật. EVN Finance đã thực hiện nộp đủ số tiền phạt vào ngày 6/6/2025.

Tuệ Lâm