Hệ lụy từ tín dụng đen

	Vụ kinh doanh “tín dụng đen” ở quận Hà Đông: Trả hồ sơ để điều tra bổ sung
	Khống chế người thân vì sa bẫy “tín dụng đen”

Mới đây, khoảng 12h30 ngày 13/10, CA quận Hoàng Mai (Hà Nội) nhận tin báo về vụ gây rối trật tự công cộng xảy ra tại nhà nghỉ Qúy Vương (ngõ 24, phố Kim Đồng, phường Giáp Bát). Qua xác minh nhanh, cơ quan chức năng xác định, đối tượng gây rối là Bùi Ngọc Dương (37 tuổi, ngụ tại tổ 16, phường Giáp Bát). Vào thời điểm xảy ra vụ việc, Dương vô cùng kích động, tay cầm rìu, miệng chửi bới lực lượng làm nhiệm vụ. Để đối phó với lực lượng chức năng, đối tượng Dương xếp một hàng dài xe máy ở phía trước. Dương đứng ở trước cửa múa rìu, chửi bới, thách đố lực lượng làm nhiệm vụ.

Sau hai giờ vận động thuyết phục bất thành, trước sự manh động của Dương, lãnh đạo CA quận Hoàng Mai đã lên phương án cho trinh sát tiếp cận và bắt giữ được đối tượng. Ngay sau đó, Dương được đưa về trụ sở cơ quan điều tra để đấu tranh làm rõ. Qua quá trình điều tra xác minh, bước đầu cơ quan công an xác định, Dương rất ham mê đỏ đen. Trước đó, Dương có nợ các đối tượng ngoài xã hội khoảng 650 triệu đồng tín dụng đen. Do bị thúc ép, Dương yêu cầu bố, mẹ phải đưa sổ đỏ của nhà nghỉ Quý Vương để thế chấp vay tiền ngân hàng nhưng bố mẹ và những người thân trong gia đình Dương không đồng ý. Khoảng 15h ngày 12/10, Dương mua 5 lít xăng về nhà nghỉ rồi châm lửa đốt tại khu vực quầy bar, nhằm đe dọa, ép bố mẹ phải đưa sổ đỏ nhưng không được. Đến trưa ngày 13/10, Dương tiếp tục dùng rìu khống chế bố mẹ để đòi tiền…

Đặc trưng cơ bản của tín dụng đen là giao dịch ngầm, nội bộ, không ồn ào, có lãi suất huy động và cho vay cao, trong khi thủ tục thực hiện thì vô cùng đơn giản so với các hoạt động tín dụng ngân hàng chính thức đương thời. Về nguyên tắc, một mặt, hoạt động tín dụng đen thường diễn ra ngầm, giữa các cá nhân với nhau, không qua tổ chức và thủ tục chính thức nào, nên rất khó để xử lý, trừ phi những đối tượng này có đơn trình báo đến cơ quan chức năng. Mặt khác, những vấn đề giữa người đi vay và cho vay tín dụng đen thuộc tranh chấp dân sự, nên cũng khó để cơ quan thanh tra ngân hàng có thể có chế tài can thiệp. Còn nếu xét đây là quan hệ pháp luật, thì cơ quan quản lý không phải là thanh tra ngân hàng. Không có “trần hay sàn lãi suất” nào cả như các tổ chức tín dụng chính quy, mà hoàn toàn do thỏa thuận: Từ lãi suất chỉ 0,15% một ngày, tương ứng 4,5% một tháng, 54% một năm cho các khoản vay ngắn hạn từ năm ngoái, hiện đã lên tới 10.000đồng/1 triệu đồng/1 ngày, tương đương với 30%/tháng và 360%/năm.

Tại Hà Nội, mức lãi suất cho vay tín dụng đen phổ biến hiện nay là mức 5.000-6.000 đồng/1 triệu đồng/1 ngày, tương đương với khoảng trên dưới 200%/năm (khoảng gần 20% một tháng), luôn cao gấp hơn hàng chục lần lãi suất chính thức của bất kỳ ngân hàng nào cùng thời điểm so sánh. Thủ tục hoạt động tín dụng đen cũng rất đơn giản. Các giao dịch được hoàn tất có khi chỉ trong vài phút, thế chấp có khi chỉ cần một chứng minh nhân dân. Một bản photo không cần công chứng ủy quyền về nhà, đất; thậm chí, một lời hứa và thỏa thuận miệng và khả năng tín chấp luôn mở rộng cho những khách quen có giao dịch với nhau đủ uy tín từ hai lần trở lên…

Hà Thanh