Đẩy mạnh tín dụng cho vay mua nhà ở xã hội

Theo báo cáo của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Chi nhánh TP. Hồ Chí Minh, dư nợ cho vay tiêu dùng của các tổ chức tín dụng trên địa bàn thành phố này đến cuối năm 2024 đã vượt ngưỡng 1,1 triệu tỷ đồng. Trong đó, tỷ trọng cao nhất (chiếm 61,3%) là dư nợ cho vay mua, thuê mua, xây dựng và sửa chữa nhà, chuyển quyền sử dụng đất để xây nhà ở đạt trên 681 nghìn tỷ đồng tăng 8,6% tổng dư nợ cho vay tiêu dùng.

Tín dụng phục vụ đời sống như cho vay mua sắm đồ gia dụng chủ yếu của các công ty tài chính tiêu dùng có tốc độ tăng trưởng cao nhất là 35,9% trong năm 2024 nhưng chỉ chiếm tỷ trọng khiêm tốn 14,2% tổng dư nợ cho vay tiêu dùng ở thành phố. Dịch vụ thẻ và thẻ tín dụng cũng có tốc độ tăng trưởng cao thứ nhì (22,8%).

Ngành ngân hàng sẽ tập trung tín dụng vào sản xuất kinh doanh, đẩy mạnh cho vay tiêu dùng.

Đặc biệt, trên thị trường cho vay mua nhà ở hiện nay đang thiết lập một mặt bằng lãi suất thấp. Các khoản vay thương mại dành cho người mua nhà đang có lãi suất bình quân từ 5,5%-6,2%/năm, áp dụng cho chu kỳ đầu dao động từ 6 đến 24 tháng. Sau đó lãi suất trong thời kỳ tiếp theo thả nổi, trên nguyên tắc ngân hàng lấy lãi suất tiền gửi kỳ hạn 12-13 tháng cộng với biên độ từ 3,5-4,5% để ra lãi vay.

Tại Agribank hiện nay đang cho vay mua nhà với lãi suất 6,1- 6,6%/năm áp dụng trong 12-24 tháng đầu. Trong khi đó, BIDV áp dụng lãi suất từ 5-5,5%/năm với khách hàng Hà Nội và TP. Hồ Chí Minh và 6-7%/năm đối với khách hàng tại các tỉnh thành khác. Vietcombank có thể là ngân hàng áp dụng lãi suất ưu đãi nhất từ 5,5-5,7%/năm trong 6-12 tháng đầu…

Hầu hết các ngân hàng hiện nay áp dụng cho vay mua nhà đều có kỳ hạn phổ biến là 25 năm. Có ngân hàng cho vay tối đa đến 35 năm như VietinBank, Techcombank, MSB, SHB, LPBank. Riêng có trường hợp của HDBank đang có sản phẩm cho vay mua nhà thời gian vay lên đến 50 năm, lãi suất từ 4,5%-7,5%/năm cho kỳ hạn 12-24 tháng đầu. Trong khi cho vay trả góp mua nhà để ở thì có tốc độ tăng trưởng với tỷ trọng cao do các khoản vay trong lĩnh vực này đều có giá trị lớn, thì các khoản vay tiêu dùng phục vụ đời sống không tăng về giá trị.

Tại Hội thảo “Sử dụng vốn hiệu quả để thúc đẩy tăng trưởng kinh tế” tổ chức ngày 28/2, dưới góc độ quản lý và điều hành, ông Đào Minh Tú - Phó Thống đốc Thường trực NHNN Việt Nam cho rằng, việc sử dụng hiệu quả vốn tín dụng cho tăng trưởng kinh tế năm nay đạt trên 8% và kỳ vọng tới đây đạt mức hai con số là hoàn toàn có khả năng. Đây cũng là chủ trương, định hướng của NHNN. Và để đạt được những kết quả này không chỉ đòi hỏi cần tới giải pháp toàn diện của các ngành, các cấp địa phương mà còn cần tới sự chung tay của toàn thể hệ thống chính trị, các cá nhân và doanh nghiệp trực tiếp tham gia.

Ngân hàng Nhà nước dự kiến sẽ “bơm” ra thị trường khoảng 2,5 triệu tỷ đồng tương dương 16% mức tăng trưởng tín dụng của năm. Theo đó, nếu mức tăng trưởng kinh tế mà Chính phủ đặt ra là 10% thì tín dụng tăng 20% tương ứng với hơn 3-3,2 triệu tỷ đồng. Tập trung tín dụng vào sản xuất kinh doanh, đẩy mạnh cho vay tiêu dùng.

Phó Thống đốc Đào Minh Tú đánh giá, trong bối cảnh tình hình kinh tế thế giới có nhiều biến động, mục tiêu tăng trưởng kinh tế ở mức 8%, hướng đến 10% trở lên sẽ là một nhiệm vụ đầy thử thách đối với ngành ngân hàng. Bởi lẽ, nguyên lý cơ bản muốn tăng trưởng thì phải mở rộng đầu tư, muốn mở rộng đầu tư thì trước hết phải có nhiều nguồn lực, trong đó phải có tiền. Vốn bằng tiền thì nhiều năm qua chủ yếu là dựa vào tín dụng ngân hàng.

Trong suốt nhiều năm qua, với quan điểm điều hành chính sách tiền tệ, tín dụng, ngành ngân hàng rất quyết liệt, có nhiều cải cách. Các ngân hàng ứng dụng công nghệ rất nhanh vào hoạt động tín dụng, giúp giảm chi phí rất nhiều so với trước đây. Các ngân hàng luôn đóng vai trò “bà đỡ" cho nền kinh tế trong vấn đề cung ứng vốn, nhất là khi thị trường vốn, thị trường trái phiếu doanh nghiệp chưa phát triển như mong muốn. Vốn ngân hàng là vốn bổ sung cho vốn lưu động, vốn ngắn hạn. Bản thân ngân hàng huy động vốn ngắn hạn nhưng lại phải cho vay trung dài hạn, thay cho thị trường vốn.

Tuy nhiên, ông Đào Minh Tú nhấn mạnh: “Phương thức huy động và sử dụng vốn tín dụng không phải là yếu tố, là phương thức duy nhất để thúc đẩy tăng trưởng nền kinh tế. Hiện nay có nhiều phương thức hiện đại hơn thay vì chỉ gửi tiết kiệm, như đầu tư chứng khoán, vào sản xuất kinh doanh… Với nhu cầu thêm 2,5 triệu tỷ đồng cho vay ra nền kinh tế, chúng tôi sẽ có nhiều giải pháp để đáp ứng nhu cầu vốn của các doanh nghiệp”.

Về lãi suất, 2 năm vừa qua, NHNN luôn nỗ lực trong công tác điều hành, giữ mức lãi suất ổn định, hiện nay chỉ số, hệ số an toàn được hầu hết các ngân hàng thương mại sử dụng tối đa. Phó Thống đốc Đào Minh Tú cho biết, tín dụng ngân hàng sẽ tiếp tục tập trung vào lĩnh vực ưu tiên như đầu tư, xuất khẩu, sản xuất kinh doanh, đặc biệt tập trung cho tín dụng tiêu dùng như mua nhà ở xã hội, góp phần thúc đẩy, hỗ trợ tích cực cho tăng trưởng kinh tế.

Còn theo ông Frederic Neumann, chuyên gia kinh tế trưởng Khối Nghiên cứu Kinh tế châu Á - Thái Bình Dương Ngân hàng HSBC, gia tăng đầu tư có thể giúp cân bằng lượng nguồn vốn tiết kiệm dôi dư, nhưng sẽ kém hiệu quả nếu các cơ hội đầu tư sinh lời đã cạn kiệt. Đầu tư nhiều hơn cũng đồng nghĩa với việc sản xuất nhiều hàng hóa hơn mà cuối cùng sẽ cần phải tìm đầu ra tiêu thụ.

Giải pháp cho vấn đề này được nhà kinh tế của HSBC cho rằng phải nằm ở việc thúc đẩy tiêu dùng nội địa. Khi nhu cầu tiêu dùng trong khu vực tăng lên, các nhà hoạch định chính sách có thể hỗ trợ quá trình này bằng cách tăng thu nhập và nâng cao phúc lợi xã hội toàn dân.