Vay tiêu dùng giáp Tết: Đừng vội ký, kẻo mắc nợ

Gian nan khi vay tiêu dùng

Hiện, không chỉ các ngân hàng, mà nhiều tổ chức tín dụng, các nhà bán lẻ,… cũng rầm rộ triển khai các gói vay tiêu dùng, vay mua sắm Tết. Tuy nhiên, vấn đề nhiều người quan tâm là lãi suất vay tiêu dùng thường cao. Ví như lãi suất cho vay tiêu dùng của các công ty tài chính (trong nước và nước ngoài) hoặc nhà bán lẻ khoảng 20-30%/năm - cao hơn so với mức lãi suất cho vay sản xuất kinh doanh của các ngân hàng thương mại (10-13%/năm).

Ảnh minh họa

Theo các chuyên gia tài chính, với mức lãi suất này, người tiêu dùng buộc phải hiểu mọi vấn đề liên quan đến dịch vụ vay tiêu dùng trước khi đặt bút ký hợp đồng vay tiêu dùng. Nhưng cũng có không ít khách hàng dễ dãi, thậm chí là không xem qua nghĩa vụ trả nợ cũng như số tiền vốn, tiền lãi phải trả góp hằng tháng, nên đến lúc phải trả nhiều, ngoài khả năng của bản thân… mới đi tìm căn nguyên.

Chị Như Anh (quận Long Biên, Hà Nội) cho biết, tháng 5.2015, đã ký hợp đồng vay 10 triệu đồng với một công ty tài chính để mua máy tính. Nhân viên tư vấn cho biết, lãi vay là 2%/tháng, nhưng hợp đồng lại ghi là “lãi suất cao nhất là 5%/tháng” nên đã khiến chị thắc mắc. Phía nhân viên tư vấn trả lời, mức lãi suất “cao nhất” nhằm phòng trường hợp thị trường biến động. Khi thanh toán, chị Như Anh mới biết toàn bộ tiền lãi các tháng đều được tính lãi suất 5%/tháng.

Về trường hợp nêu trên, anh Hoàng Bình - chuyên viên trong lĩnh vực ngân hàng - cho biết, “mẹo” của các ngân hàng và công ty tài chính khi tư vấn cho khách hàng đưa mức lãi suất tính theo ngày và theo tháng, nên khách hàng thường lầm tưởng lãi thấp, nhưng thực ra không phải. Các ngân hàng cũng có chiêu quảng cáo hấp dẫn, lãi suất 0% trong 3 - 6 tháng đầu. Tháng tiếp theo, lãi suất sẽ tính theo lãi suất thị trường cộng với biên độ nhất định, từ 3-5%/tháng.

“Tổng số tiền lãi người vay phải trả không hề thấp chút nào. Vì thế, khi đặt bút ký vay, trước tiên, khách hàng hãy nghĩ thật kỹ có thật sự cần vay tiền và lên kế hoạch chi tiết, thận trọng về việc hoàn trả tiền. Tiếp đó, cần đọc kỹ các điều kiện, nhất là về các mức phí phạt lẫn lãi suất phải chịu nếu vay. Có khá nhiều công cụ trên mạng có thể giúp khách hàng tính được mức lãi suất hằng năm. Các ứng dụng này sẽ chỉ ra cho bạn biết bạn sẽ phải trả tổng cộng cả lãi và gốc là bao nhiêu cho khoản vay của mình” - anh Bình nhấn mạnh.

Được biết, thời gian qua, hoạt động cho vay tiêu dùng về cơ bản đã đáp ứng tốt nhu cầu của người dân, làm tăng khả năng tiếp cận tài chính, góp phần kích thích tiêu dùng, từ đó hỗ trợ tăng trưởng kinh tế. Theo Vụ Chính sách tiền tệ (Ngân hàng Nhà nước Việt Nam), tổng dư nợ cho vay tiêu dùng đến tháng 9.2015 tăng mạnh 31,49% so với thời điểm 31.12.2014 - chiếm tỉ trọng 8,02% so với tổng dư nợ tín dụng toàn hệ thống. Một trong những nguyên nhân khiến tín dụng tiêu dùng tăng mạnh là thủ tục cho vay rất dễ. Với đa số khoản vay, khách hàng chỉ cần cung cấp bản sao giấy chứng minh nhân dân, hộ khẩu và không cần thế chấp. Thậm chí, nếu vay dưới 10 triệu đồng, khách hàng chỉ cần nộp bản sao giấy chứng minh nhân dân hoặc giấy phép lái xe là xong.

Hạnh Mai