Gian nan khi vay tiêu dùng

	Từ thoát nghèo đến làm giàu
	Vốn vay lớn, công chức nhiều và bài toán hiệu quả
	Giúp người lao động cải thiện cuộc sống

Dễ mà khó

Vay tiêu dùng là một thuật ngữ đã khá quen thuộc đối với hầu hết người dân hiện nay. Có hai hình thức cho vay tiêu dùng cơ bản là theo dạng tín chấp, chủ yếu dựa trên niềm tin của đôi bên chứ không chịu bất cứ điều kiện ràng buộc về thế chấp tài sản hay bảo lãnh nào khi vay tiền. Loại thứ hai là hình thức cho vay có tài sản thế chấp, khách hàng sẽ đem tài sản của mình để đảm bảo cho ngân hàng đối với khoản vay.

Mặc dù hai loại hình này hoạt động song song tuy nhiên, phần lớn người dân vẫn ưa chuộng việc vay tín chấp hơn. Đánh vào tâm lý khách hàng, nhiều ngân hàng, các công ty tài chính hoặc tổ chức tín dụng đã ra sức khai thác loại hình này hoặc phối hợp cùng các công ty tài chính khai thác.

Theo đó, nhiều ngân hàng cũng như các công ty tài chính đã triển khai dịch vụ này với những gói sản phẩm khác nhau. Cụ thể, vay tiêu dùng 24h theo lương – hợp đồng bảo hiểm được nhận tiền vay chỉ sau 24h đối với khoản vay 300 triệu với lãi suất hấp dẫn. Hay như vay tiêu dùng ANZ lên đến 500 triệu đồng là một giải pháp nhanh gọn và thuận tiện… đã khiến nhiều khách hàng như bị “mê hoặc” và không biết nên chọn ngân hàng nào để vay tiền, bởi ngân hàng nào cũng có chương trình hấp dẫn cạnh tranh như nhau.

Tuy nhiên, thực tế và những lời quảng cáo hoa mỹ của những nhà băng lại hoàn toàn không đi song hành cùng nhau. Chị Mai Ly, một chủ shop quần áo tại quận Bình Chánh (TP.HCM), chia sẻ: “Tôi có nhu cầu vay 100 triệu để mở rộng hoạt động kinh doanh tuy nhiên, khi liên hệ với một vài ngân hàng như VIB, Nam Á thì điều kiện để vay vốn tiêu dùng khá khó khăn, đòi hỏi phải có tài sản đảm bảo, sổ hộ khẩu thường trú thành phố hoặc KT3, chứng minh thu nhập hoặc giấy phép kinh doanh. Nơi thủ tục đơn giản hơn thì lãi suất khá cao”.

Ngân hàng ồ ạt triển khai vay tiêu dùng

Để tìm hiểu rõ thêm, trong vai là một nhân viên văn phòng có ý định vay vốn để đầu tư kinh doanh, chúng tôi gõ cửa Ngân hàng ACB để được vay số tiền 50 triệu đồng. Sau một hồi “khai thác” thông tin từ cơ quan làm việc, nơi thường trú cho đến mức lương hiện tại, nhân viên tư vấn ngân hàng này cho hay, không thể vay được theo dạng tín chấp lương vì lương chưa đạt… 15 triệu đồng/tháng và thiếu KT3. Nhân viên còn tư vấn thêm, nên chọn ngân hàng khác vay tiêu dùng hoặc làm thẻ tín dụng, như vậy sẽ dễ dàng hơn. Tại Ngân hàng TMCP Đông Á Bank (DongA Bank), nơi được đánh giá là ngân hàng có mức cho vay lên đến gấp 10 lần lương và lương chỉ cần 4 triệu là có thể vay được dễ dàng thì lại “vướng khâu” cơ quan không chuyển khoản thông qua DongA Bank nên ngân hàng không thể áp dụng dạng vay này cho khách hàng.

Nhiều hình thức vay

Có thể nói, chương trình cho vay tiêu dùng được các ngân hàng đua nhau triển khai rầm rộ trong thời gian gần đây. Song, theo đánh giá của các chuyên gia và người thụ hưởng dịch vụ này thì khâu tiếp cận nguồn vốn vay này tại các ngân hàng khá khó khăn so với vay bên ngoài. Và, vì gian nan tiếp cận được nguồn vốn vay này, nên đa số người có nhu cầu lại phải tìm đến các loại hình tín dụng đen hoặc gõ cửa các công ty tài chính với mức lãi suất “cắt cổ”.

Trong số các ngân hàng triển khai dịch vụ vay tiêu dùng có VIB thực hiện sớm và chương trình nhận được nhiều sự quan tâm của khách hàng là gói ưu đãi lãi suất 5,99% cố định trong 6 tháng đầu tiên, từ tháng thứ 7 trở đi áp dụng lãi suất tiết kiệm 12 tháng + biên độ 3,49%. Vietcapital Bank triển khai chương trình “Tiếp vốn thêm thành công” đối với khách hàng cá nhân đang hoạt động sản xuất, kinh doanh với mức lãi suất 6,7%/năm. Mức lãi suất hấp dẫn này được triển khai từ gói ưu đãi 1.000 tỷ đồng mà Vietcapital Bank triển khai cho khách hàng cá nhân. Ở ngân hàng này, mức lãi suất ưu đãi 7,5%/năm được cho là khá hấp dẫn. Nhưng theo chuyên viên tư vấn, mức ưu đãi trên là áp dụng đối với khách hàng có tài sản thế chấp như bất động sản. Gói ưu đãi này chỉ áp dụng 7,5% trong 3 tháng đầu, kể từ tháng thứ 4 mức lãi suất sẽ là 10,9%/năm. Ngoài ra, hồ sơ để được vay vốn gói ưu đãi 7,5% cũng khá phức tạp đòi hỏi phải có sổ hồng, sổ đỏ và chứng minh thu nhập.

ACB, NamA Bank cũng triển khai các chương trình cho vay tiêu dùng hướng đến các đối tượng khách hàng cá nhân và khách hàng tổ chức nhưng tất cả đều đòi hỏi khắt khe về điều kiện vay. Còn VIB thì yêu cầu phải có sổ hồng hoặc sổ đỏ để thế chấp khoản vay, tiếp đó là giấy phép kinh doanh, chứng minh thu nhập. Trong khi đó, VPBank áp dụng điều kiện vay được xem là “dễ chịu” nhưng lãi suất lại quá cao.

Chuyên gia kinh tế Bùi Kiến Thành đánh giá: “Việc cho vay dựa trên thỏa thuận của các bên. Hiện có nhiều ngân hàng cho vay tiêu dùng với những mức lãi suất khác nhau, người đi vay cần xem xét và có thể lựa chọn ngân hàng với lãi suất vay phù hợp”.

Ngọc Diễm