Giải pháp nào để cải thiện khả năng tiếp cận vốn cho doanh nghiệp tư nhân?

Giảm lãi suất cho doanh nghiệp nhỏ và vừa

Tại Hội thảo "Vốn ngân hàng góp phần thúc đẩy kinh tế tư nhân", Phó Thống đốc Thường trực NHNN Đào Minh Tú cho biết: Xác định kinh tế tư nhân là động lực rất lớn của nền kinh tế, ngành Ngân hàng đã có hàng trăm tổ chức tín dụng hỗ trợ vốn cho kinh tế tư nhân, với dư nợ gần 7 triệu tỷ đồng trong tổng dư nợ của toàn nền kinh tế 15,8 triệu tỷ đồng (chiếm gần 44%).

Chỉ riêng trong năm 2024, doanh số cho vay đạt khoảng 23 triệu tỷ đồng, doanh số thu nợ khoảng gần 21 triệu tỷ đồng. Với lượng vốn chiếm 44% tổng dư nợ thì doanh số cho vay với kinh tế tư nhân là rất lớn.

"Tuy việc phát triển kinh tế tư nhân còn có những vướng mắc, nhưng chất lượng tín dụng ở khu vực này lại tốt và cao hơn, độ rủi ro thấp, an toàn cao. Đây cũng là nền tảng để ngành Ngân hàng tiếp tục đẩy mạnh tín dụng trong thời gian tới", ông Đào Minh Tú cho hay.

Ngành Ngân hàng xác định rõ doanh nghiệp tư nhân là một trong những đối tượng, thành phần cần nhận được sự quan tâm rất lớn trong quá trình tổ chức, thực hiện hoạt động của ngành. (Ảnh minh họa: BT)

Về các giải pháp trong thời gian qua, ngành Ngân hàng đã có những chính sách giảm lãi suất, trong đó, DNNVV được quy định là một trong năm đối tượng được hưởng lãi suất thấp nếu đủ điều kiện tiếp cận vốn vay. Rõ ràng đây là lợi thế rất lớn về lãi suất. Thời hạn cho vay, thời hạn trả nợ, thủ tục tiếp cận cũng có những điều kiện tốt hơn…

Tất cả những điều đó cho thấy sự bình đẳng trong chính sách, cơ chế giữa doanh nghiệp nhà nước và doanh nghiệp tư nhân, chỉ có điều kiện tiếp cận là khác nhau.

Ví dụ trong nông nghiệp, nông thôn mà đa phần là các mô hình kinh tế nhỏ lẻ, kinh tế tập thể có nhiều chính sách ưu đãi. Gần đây nhất là Nghị quyết 55, và tới đây sẽ có nhiều chính sách thông thoáng hơn, cởi mở hơn. Nền kinh tế thị trường có nhiều khác biệt, nhưng Việt Nam đã có những hỗ trợ kịp thời. Đó là tiềm năng và cơ hội của kinh tế tư nhân.

Trong thời gian tới, với sự phát triển của công nghệ, kinh tế sáng tạo, ngoài những hỗ trợ đã có, NHNN đã và đang có nghiên cứu để có những giải pháp mạnh hơn cho vốn vào kinh tế tư nhân; tổ chức nhiều hội thảo, tọa đàm để tăng sức tiếp cận của doanh nghiệp tư nhân với vốn ngân hàng nhiều hơn nữa.

"Bản thân mỗi DNNVV nói riêng, kinh tế tư nhân nói chung, cũng phải tăng cường chia sẻ. Tổ chức tín dụng cũng cần có giải pháp để mối quan hệ cộng sinh này tốt hơn", Phó Thống đốc NHNN nhấn mạnh.

Ngân hàng đẩy mạnh chiến lược huy động vốn

Về phía ngân hàng, cần có chiến lược huy động vốn để đa dạng nguồn vốn đầu tư cả ngắn, trung, dài hạn, góp phần thúc đẩy khu vực kinh tế tư nhân nói riêng, tăng trưởng kinh tế bền vững nói chung.

Với mục tiêu phát triển nền kinh tế đạt 8% trong năm 2025, Agribank được thông báo tăng trưởng tín dụng 13% với số tuyệt đối 230 nghìn tỷ đồng.

Phó Tổng Giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) Phùng Thị Bình cho biết: Agribank là ngân hàng thương mại 100% vốn nhà nước, với mục tiêu phát triển nền kinh tế đạt 8% trong năm 2025, Agribank được thông báo tăng trưởng tín dụng 13% với số tuyệt đối 230 nghìn tỷ đồng.

Trong khi đó, với dư nợ hiện tại là 1,74 nghìn tỷ đồng thì 90% dành cho khu vực kinh tế tư nhân. Số liệu trên thể hiện ngân hàng rất quan tâm đến đối tượng khách hàng kinh tế tư nhân, đặc biệt là khi Agribank luôn gắn với sứ mệnh phát triển nông nghiệp nông thôn và nông dân.

Hiện nay, Agribank đang triển khai 9 chương trình tín dụng ưu đãi dành cho tất cả các đối tượng, trong đó có 8 chương trình dành cho hộ kinh tế tư nhân, bao gồm doanh nghiệp xuất nhập khẩu, DNNVV, sản xuất kinh doanh tiêu dùng,... Trong các chương trình này, lãi suất được áp dụng thấp hơn cho vay thông thường từ 1-2% và có các chương trình ưu đãi cho xuất nhập khẩu, tham gia vào chuỗi giá trị. Để các hộ kinh tế tư nhân, cụ thể là DNNVV, xích lại gần với ngân hàng hơn, Agribank triển khai liên kết với hộ nông dân, hội phụ nữ.

Trong thời gian tới, Agribank mong muốn sẽ cấp vốn cho DNNVV để có được các phương án kinh doanh hiệu quả, có nguồn trả lại ngân hàng. Trong bối cảnh hiện tại, với mục tiêu phát triển kinh tế 8% và giai đoạn tiếp theo tăng trưởng hai con số, thì áp lực huy động vốn rất là lớn. Với thực tế Agribank là ngân hàng có vốn 100% nhà nước, thì vốn để tăng vốn điều lệ là từ ngân sách nhà nước cấp. Agribank đã có các đề xuất lên Quốc hội được giữ lại lợi nhuận nộp về ngân sách nhà nước để tăng vốn.

Ngoài ra, Agribank đang thực hiện cơ cấu nguồn vốn hợp lý để giữ được lãi suất huy động hỗ trợ doanh nghiệp. Agribank luôn thấu hiểu và đồng hành cùng doanh nghiệp trong các bước phát triển mới, sau các cuộc khủng hoảng, dịch bệnh, thiên tai. Do việc huy động vốn sẽ gặp nhiều khó khăn hơn nên Agribank tập trung vào 3 đối tượng: Nguồn vốn huy động từ dân cư (chiếm 80%), nguồn vốn không kỳ hạn, phát hành trái phiếu.

Cùng với Agribank, xác định phát triển kinh tế tư nhân là chiến lược, chính sách lâu dài của quốc gia, thời gian qua, các ngân hàng đã tích cực thực hiện đồng bộ các giải pháp thúc đẩy tăng trưởng tín dụng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh của người dân, doanh nghiệp nói chung cũng như các doanh nghiệp tư nhân nói riêng.

Bảo Thoa