Bí ẩn VPBank giải ngân “chóng vánh” 1.266 tỷ đồng?

Dự án Imperia Garden chưa được khởi công, vẫn còn “vẽ trên giấy” thì ngân hàng VPBank đã “vội vã” giải ngân cho vay tới 1.266 tỷ đồng. Chủ dự án này là Công ty cổ phần HBI (HBI) – một doanh nghiệp “kín tiếng” trong làng bất động sản, song lại có quan hệ “thân tình” với một số lãnh đạo của VPBank.
tin nhap 20160514105838 Hàng loạt ngân hàng “ngậm đắng” với trái phiếu Hoàng Anh Gia Lai?
tin nhap 20160514105838 Ngân hàng 'ăn bớt' dự phòng rủi ro?

Thay vì dùng tiền đầu tư dự án, cả nghìn tỷ đồng vay từ ngân hàng VPBank và huy động từ khách hàng đã được HBI sử dụng vào mục đích khác, như: gửi tiết kiệm, cho các cổ đông vay lãi…

Từ “bán chui” đến chiêu “mượn vốn” 

Trước đó tháng 7/2015, HBI trình làng dự án Imperia Garden (toạ lạc tại số 203 Nguyễn Huy Tưởng, Thanh Xuân, Hà Nội) với quy mô hơn 4,2ha, gồm 3 toà chung cư cao từ 27-35 tầng. Tổng mức vốn đầu tư dự án được tiết lộ sau này là hơn 1.620 tỷ đồng.

Thời điểm đó, HBI liên tục dính nhiều tai tiếng xấu như: bán “chui” căn hộ khi dự án chưa xong móng, ký hợp đồng bán nhà khi chưa có bảo lãnh tiến độ ngân hàng, chây ỳ nợ thuế đất hàng trăm tỷ đồng… Những thông tin này khiến cho nhiều người mua nhà tại dự án hoang mang, lo sợ rủi ro không được cấp sổ đỏ nếu chủ đầu tư vi phạm nghĩa vụ thuế.

Để “chữa cháy tình thế”, HBI tuyên bố trên báo chí rằng “đã có ngân hàng VPBank bảo lãnh cho dự án”, song thực tế, đến tận ngày 12/8/2015, chưa có ngân hàng nào được phép ký bảo lãnh tiến độ cho dự án bất động sản nào. Những điều này càng làm dấy lên nghi ngờ về sự tù mù thông tin, cũng như hoạt động đầu tư, huy động tài chính của HBI.

Theo tìm hiểu, được biết, HBI ra đời năm 2010 với số vốn khiêm tốn chỉ 110 tỷ đồng, sau đó tăng dần vốn lên 510 tỷ đồng (tháng 12/2014). Mặc dù HBI là chủ đầu tư dự án vốn “khủng” nghìn tỷ song những thông tin về năng lực tài chính, vốn… lại là điều bí ẩn.

Tuy nhiên, HBI đã thuyết phục được ngân hàng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) cấp cho hạn mức tín dụng lên tới 1.732 tỷ đồng từ giữa năm 2014, lúc đó dự án Imperia Garden vẫn còn “vẽ trên giấy”, chưa khởi công.

Cụ thể, ngày 29/7/2014, VPbank đã ký hợp đồng tín dụng cấp cho HBI hạn mức vay lên tới 1.732 tỷ đồng, thời hạn vay 36 tháng (ân hạn 23 tháng), lãi suất 8,95%/năm. Mục đích sử dụng vốn vay là “triển khai dự án Imperia Garden” và tài sản thế chấp là “toàn bộ dự án đã hình thành và hình thành trong tương lai”.

Cần nhắc thêm, tại thời điểm ký hợp đồng tín dụng này, chủ đầu tư HBI mới có được những giấy tờ pháp lý gồm: Giấy chứng nhận đầu tư số 011210011688 của UBND TP.Hà Nội cấp ngày 18/3/2014, Quyết định số 3123/QĐ-UBND ngày 11/6/2014 về việc thu hồi 42.264m2 tại số 203 Nguyễn Huy Tưởng giao cho HBI làm chủ đầu tư dự án.

Đến cuối tháng 12/2014, HBI mới được cấp Giấy phép xây dựng số 61/GP-SXD để thi công dự án này…

tin nhap 20160514105838

HBI trình làng dự án Imperia Garden (tọa lạc tại số 203 Nguyễn Huy Tưởng, Thanh Xuân, Hà Nội)

Tài sản nghìn tỷ của HBI là gì? 

Điều khó hiểu là với hồ sơ vay vốn như vậy, VPBank đã thẩm định, đánh giá năng lực tài chính của HBI và tính khả thi của dự án như thế nào để phê duyệt cho vay vốn? Hạn mức tín dụng cấp cho HBI lên tới 1.732 tỷ đồng, tương ứng 20,95% vốn tự có của VPbank (tại thời điểm 30/6/2014) liệu có được HĐQT xem xét, chấp thuận hay chưa?

Theo quy định hiện hành, ngân hàng được duyệt cho vay đối với dự án bình thường với hạn mức vay tối đa 70% giá trị tài sản bảo đảm, thế chấp bằng các loại tài sản: dự án bất động sản (tài sản hình thành trong tương lai), quyền sử dụng đất, dòng tiền, cổ phiếu, tài sản khác…

Ở trường hợp HBI, công ty đã được VPbank “ưu ái” cấp hạn mức tới 1.732 tỷ đồng, có thể hiểu tại thời điểm tháng 7/2014, khối tài sản “hình thành trong tương lai” của dự án Imperia Garden được định giá lên tới 2.474 tỷ đồng. Cơ sở nào để ngân hàng định giá tài sản, tài sản thế chấp gồm những gì cũng chưa được hé lộ.

Song theo thông tin do HBI công bố, đầu năm 2015, tổng tài sản của công ty này chỉ đạt 815,59 tỷ đồng, vẫn chỉ bằng 47% hạn mức tín dụng được VPBank cấp trước đó. Trong số này, những tài sản có giá trị đáng kể nhất gồm: 567 tỷ đồng tiền “phải thu từ khách hàng, trả trước người bán, tiền cho vay ngắn hạn”;  128,6 tỷ đồng hàng tồn kho, 91 tỷ đồng “tiền phải thu cho vay dài hạn”; 16 tỷ đồng tài sản cố định…

HBI chịu thiệt hại “buôn vốn”? 

Không chỉ duyệt hạn mức cho vay “hào phóng”, VPBank cũng rất nhanh chóng giải ngân tiền cho HBI, cụ thể: đến cuối năm 2014 đã giải ngân 252,8 tỷ đồng dù dự án Imperia Garden vẫn đang quây tôn, chưa khởi công xây dựng. Đến cuối năm 2015, tổng số tiền VPbank đã giải ngân lên tới 1.266 tỷ đồng.

Thế nhưng, thay vì đầu tư xây dựng dự án Imperia Garden, HBI đã tranh thủ đem tiền cho vay lấy lãi suất, gửi tiết kiệm tại chính VPBank… Đơn cử, cho vay 10 cá nhân và tổ chức vay ngắn hạn trong 12 tháng tổng số 432 tỷ đồng. Đơn cử: bà Trần Thuý Hà vay 56 tỷ đồng, ông Đỗ Công Diện vay 35 tỷ đồng, bà Trịnh Thị Hoa – trưởng ban kiểm soát HBI vay 38 tỷ đồng, ông Đỗ Việt Hùng vay 80 tỷ đồng, ông Trần Hồng Tuy- Phó TGĐ Dệt 19/5 vay 45 tỷ đồng…

Hai công ty CP tư vấn đầu tư xây dựng Ba Đình- cổ đông sáng lập HBI và công ty TNHH sản xuất và xây dựng Ba Đình 6 vay lần lượt 2 tỷ đồng và 19 tỷ đồng. Cổ đông sáng lập – công ty TNHH MTV Dệt 19/5 Hà Nội còn vay dài hạn 91 tỷ đồng…

Do các “con nợ” cũng không xa lạ nên HBI tính lãi suất “siêu rẻ” chỉ 3%/năm, tức chỉ bằng 1/3 lãi suất vay mà HBI phải trả cho VPBank. Nói cách khác, trong các giao dịch cho vay vốn này, HBI đang chịu thiệt hại đáng kể với chênh lệch lãi suất gần 6%/năm, nếu chỉ tính số tiền vay 432 tỷ đồng thì công ty này bỗng dưng phải “gánh” hộ lãi vay gần 26 tỷ đồng cho các “con nợ”.

Thực tế, HBI cho biết đã phải trả tổng cộng 37 tỷ đồng tiền lãi vay trong năm 2014-2015. Điều này cũng có ảnh hưởng đáng kể tới số lỗ 586 triệu đồng của năm 2014 và năm 2015, cũng chỉ lãi vỏn vẹn… 10 tỷ đồng.

Do vốn dư thừa nên HBI cũng đem tới 1.563,8 tỷ đồng gửi vào ngân hàng, trong đó gửi khoảng 1.319 tỷ đồng vào VPBank – nhiều hơn số tiền chính VPBank giải ngân cho HBI vay.

Vậy điều gì đang thực sự diễn ra trong vòng quay vốn giữa bộ ba HBI – VPBank – các cổ đông, cán bộ của HBI? chúng tôi sẽ tiếp tục thông tin tới bạn đọc.

Congluan.vn

Có thể bạn quan tâm

Nên xem

Dự báo thời tiết Hà Nội ngày 24/12: Sáng sớm có sương mù, ngày nắng

Dự báo thời tiết Hà Nội ngày 24/12: Sáng sớm có sương mù, ngày nắng

(LĐTĐ) Dự báo ngày 24/12, khu vực Hà Nội trời có mây, sáng sớm có sương mù và sương mù nhẹ rải rác, ngày nắng.
10 sự kiện nổi bật của ngành khoa học và công nghệ năm 2024

10 sự kiện nổi bật của ngành khoa học và công nghệ năm 2024

(LĐTĐ) Năm 2024, ngành khoa học và công nghệ Việt Nam có nhiều sự kiện, dự án và sáng kiến đột phá góp phần thúc đẩy sự phát triển bền vững và đổi mới sáng tạo.
Về nơi "xứ sở nhà thờ" mùa Giáng sinh

Về nơi "xứ sở nhà thờ" mùa Giáng sinh

(LĐTĐ) Mùa Giáng sinh đang đến gần, không khí lễ hội tràn ngập khắp nơi, đặc biệt là tại các nhà thờ Công giáo. Nam Định - vùng đất được mệnh danh là “xứ sở của nhà thờ” - những ngày này càng thêm lộng lẫy với sắc màu rực rỡ, hứa hẹn trở thành điểm đến lý tưởng cho du khách muốn tận hưởng một mùa Noel đặc biệt.
Tiếp tục đổi mới mạnh mẽ hoạt động của Mặt trận theo phương châm hướng về cơ sở

Tiếp tục đổi mới mạnh mẽ hoạt động của Mặt trận theo phương châm hướng về cơ sở

(LĐTĐ) Ngày 23/12, Ủy ban Mặt trận Tổ quốc (MTTQ) Việt Nam thành phố Hà Nội tổ chức Hội nghị lần thứ hai, khóa XVIII, nhiệm kỳ 2024 - 2029.
Ba cựu Phó Giám đốc sở hầu tòa trong vụ "chuyến bay giải cứu" giai đoạn 2

Ba cựu Phó Giám đốc sở hầu tòa trong vụ "chuyến bay giải cứu" giai đoạn 2

(LĐTĐ) Ngày mai (24/12), Tòa án nhân dân thành phố Hà Nội sẽ mở phiên xét xử sơ thẩm các bị cáo trong vụ án "chuyến bay giải cứu" giai đoạn 2. Trong số 17 bị cáo, 3 cựu Phó Giám đốc sở ở tỉnh Thái Nguyên và Quảng Nam bị cáo buộc nhiều lần nhận tiền để giúp doanh nghiệp xin chủ trương cách ly y tế.
97 đề tài tham dự Cuộc thi Khoa học, kỹ thuật cấp Thành phố dành cho học sinh trung học

97 đề tài tham dự Cuộc thi Khoa học, kỹ thuật cấp Thành phố dành cho học sinh trung học

(LĐTĐ) 97 đề tài xuất sắc nhất đã được chọn tham dự Cuộc thi Khoa học, kỹ thuật cấp Thành phố dành cho học sinh trung học năm học 2024 - 2025. Các đề tài dự thi ở 4 nhóm lĩnh vực gồm: Vật lí - kỹ thuật cơ khí - phần mềm hệ thống; hóa học; sinh - y - môi trường; khoa học xã hội - hành vi.
Công đoàn ngành Xây dựng Hà Nội lên kế hoạch chăm lo cho người lao động dịp Tết Nguyên đán

Công đoàn ngành Xây dựng Hà Nội lên kế hoạch chăm lo cho người lao động dịp Tết Nguyên đán

(LĐTĐ) Với mục tiêu mang Tết đến cho mọi nhà, Công đoàn ngành Xây dựng Hà Nội đang tích cực triển khai Kế hoạch số 67 của Liên đoàn Lao động (LĐLĐ) thành phố Hà Nội, nhằm đảm bảo tất cả đoàn viên, người lao động (NLĐ) của ngành đều có một mùa Tết Nguyên đán Ất Tỵ 2025 ấm no, đủ đầy.

Tin khác

Lần đầu tiên ngành Thuế thu đạt 1,7 triệu tỷ đồng

Lần đầu tiên ngành Thuế thu đạt 1,7 triệu tỷ đồng

(LĐTĐ) Vượt qua nhiều khó khăn, thách thức, cơ quan thuế triển khai đồng bộ, hiệu quả các giải pháp quản lý thu, công tác thuế năm 2024 đưa toàn ngành về đích với tổng số thu ước đạt 1.732.000 tỷ đồng.
Dự báo giá vàng: Xu hướng tăng vẫn chi phối

Dự báo giá vàng: Xu hướng tăng vẫn chi phối

(LĐTĐ) Giá vàng trong nước ghi nhận xu hướng tăng mạnh vào chiều ngày 22/12, với cả vàng nhẫn và vàng miếng đều đạt ngưỡng 84,4 triệu đồng/lượng. Theo các chuyên gia, xu hướng tăng vẫn tiếp tục chi phối giá vàng trong tuần này.
Hôm nay (22/12): Giá vàng nhẫn tăng nhẹ

Hôm nay (22/12): Giá vàng nhẫn tăng nhẹ

(LĐTĐ) Hôm nay (22/12), giá vàng nhẫn trong nước được nhiều thương hiệu điều chỉnh tăng hơn nửa triệu đồng mỗi lượng ở chiều bán.
6,8 triệu cổ phiếu BMK chào sàn UPCoM ngày 26/12

6,8 triệu cổ phiếu BMK chào sàn UPCoM ngày 26/12

(LĐTĐ) Sở Giao dịch chứng khoán Hà Nội (HNX) vừa cho biết, ngày 26/12 tới, sẽ chính thức đưa 6,8 triệu cổ phiếu BMK của CTCP Kỹ thuật nhiệt Mèo Đen vào giao dịch trên thị trường UPCoM tại HNX; giá tham chiếu trong ngày giao dịch đầu tiên là 14.800 đồng/cổ phiếu.
Năm 2025, lãi suất cho vay nhà ở xã hội giảm xuống 4,7%/năm

Năm 2025, lãi suất cho vay nhà ở xã hội giảm xuống 4,7%/năm

(LĐTĐ) Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam vừa ban hành Quyết định số 2690/QĐ-NHNN về mức lãi suất áp dụng trong năm 2025, đối với các khoản cho vay hỗ trợ nhà ở của các ngân hàng thương mại.
Prudential và HSBC hợp tác lấy trải nghiệm của khách hàng làm trọng tâm

Prudential và HSBC hợp tác lấy trải nghiệm của khách hàng làm trọng tâm

(LĐTĐ) Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Prudential Việt Nam và Ngân hàng TNHH một thành viên HSBC (Việt Nam) vừa ký kết thỏa thuận hợp tác trong việc phân phối sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư của Prudential đến với khách hàng của HSBC.
Cơ hội đầu tư nào sẽ khởi sắc trong năm 2025?

Cơ hội đầu tư nào sẽ khởi sắc trong năm 2025?

(LĐTĐ) Bất động sản, chứng khoán, tiền số, nông nghiệp hữu cơ, ngành công nghệ cao, bán dẫn,… là những lĩnh vực được kỳ vọng sẽ là cơ hội đầu tư trong năm 2025.
Tăng cường các giải pháp điều hành lãi suất, tín dụng

Tăng cường các giải pháp điều hành lãi suất, tín dụng

(LĐTĐ) Mới đây, Thủ tướng Chính phủ đã ký Công điện số 135/CĐ-TTg ngày 16/12 về tiếp tục tăng cường các giải pháp điều hành lãi suất, tín dụng.
Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam: Cầu nối đóng góp vào sự phát triển lớn mạnh của thị trường bảo hiểm

Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam: Cầu nối đóng góp vào sự phát triển lớn mạnh của thị trường bảo hiểm

(LĐTĐ) Tối ngày 18/12, tại Hà Nội, Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam tổ chức Lễ kỷ niệm 31 năm Ngày Thị trường Bảo hiểm Việt Nam và 25 năm Ngày thành lập Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam.
100% Bộ, cơ quan trung ương, địa phương thành lập Ban chỉ đạo Tổng kiểm kê tài sản công

100% Bộ, cơ quan trung ương, địa phương thành lập Ban chỉ đạo Tổng kiểm kê tài sản công

(LĐTĐ) Tính đến ngày 18/12/2024, có 44/45 Bộ, cơ quan trung ương, 63/63 địa phương thành lập Ban chỉ đạo Tổng kiểm kê. 100% Bộ, cơ quan trung ương, địa phương ban hành Kế hoạch triển khai Tổng kiểm kê tài sản công.
Xem thêm
Phiên bản di động