Bí ẩn VPBank giải ngân “chóng vánh” 1.266 tỷ đồng?

Dự án Imperia Garden chưa được khởi công, vẫn còn “vẽ trên giấy” thì ngân hàng VPBank đã “vội vã” giải ngân cho vay tới 1.266 tỷ đồng. Chủ dự án này là Công ty cổ phần HBI (HBI) – một doanh nghiệp “kín tiếng” trong làng bất động sản, song lại có quan hệ “thân tình” với một số lãnh đạo của VPBank.
tin nhap 20160514105838 Hàng loạt ngân hàng “ngậm đắng” với trái phiếu Hoàng Anh Gia Lai?
tin nhap 20160514105838 Ngân hàng 'ăn bớt' dự phòng rủi ro?

Thay vì dùng tiền đầu tư dự án, cả nghìn tỷ đồng vay từ ngân hàng VPBank và huy động từ khách hàng đã được HBI sử dụng vào mục đích khác, như: gửi tiết kiệm, cho các cổ đông vay lãi…

Từ “bán chui” đến chiêu “mượn vốn” 

Trước đó tháng 7/2015, HBI trình làng dự án Imperia Garden (toạ lạc tại số 203 Nguyễn Huy Tưởng, Thanh Xuân, Hà Nội) với quy mô hơn 4,2ha, gồm 3 toà chung cư cao từ 27-35 tầng. Tổng mức vốn đầu tư dự án được tiết lộ sau này là hơn 1.620 tỷ đồng.

Thời điểm đó, HBI liên tục dính nhiều tai tiếng xấu như: bán “chui” căn hộ khi dự án chưa xong móng, ký hợp đồng bán nhà khi chưa có bảo lãnh tiến độ ngân hàng, chây ỳ nợ thuế đất hàng trăm tỷ đồng… Những thông tin này khiến cho nhiều người mua nhà tại dự án hoang mang, lo sợ rủi ro không được cấp sổ đỏ nếu chủ đầu tư vi phạm nghĩa vụ thuế.

Để “chữa cháy tình thế”, HBI tuyên bố trên báo chí rằng “đã có ngân hàng VPBank bảo lãnh cho dự án”, song thực tế, đến tận ngày 12/8/2015, chưa có ngân hàng nào được phép ký bảo lãnh tiến độ cho dự án bất động sản nào. Những điều này càng làm dấy lên nghi ngờ về sự tù mù thông tin, cũng như hoạt động đầu tư, huy động tài chính của HBI.

Theo tìm hiểu, được biết, HBI ra đời năm 2010 với số vốn khiêm tốn chỉ 110 tỷ đồng, sau đó tăng dần vốn lên 510 tỷ đồng (tháng 12/2014). Mặc dù HBI là chủ đầu tư dự án vốn “khủng” nghìn tỷ song những thông tin về năng lực tài chính, vốn… lại là điều bí ẩn.

Tuy nhiên, HBI đã thuyết phục được ngân hàng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) cấp cho hạn mức tín dụng lên tới 1.732 tỷ đồng từ giữa năm 2014, lúc đó dự án Imperia Garden vẫn còn “vẽ trên giấy”, chưa khởi công.

Cụ thể, ngày 29/7/2014, VPbank đã ký hợp đồng tín dụng cấp cho HBI hạn mức vay lên tới 1.732 tỷ đồng, thời hạn vay 36 tháng (ân hạn 23 tháng), lãi suất 8,95%/năm. Mục đích sử dụng vốn vay là “triển khai dự án Imperia Garden” và tài sản thế chấp là “toàn bộ dự án đã hình thành và hình thành trong tương lai”.

Cần nhắc thêm, tại thời điểm ký hợp đồng tín dụng này, chủ đầu tư HBI mới có được những giấy tờ pháp lý gồm: Giấy chứng nhận đầu tư số 011210011688 của UBND TP.Hà Nội cấp ngày 18/3/2014, Quyết định số 3123/QĐ-UBND ngày 11/6/2014 về việc thu hồi 42.264m2 tại số 203 Nguyễn Huy Tưởng giao cho HBI làm chủ đầu tư dự án.

Đến cuối tháng 12/2014, HBI mới được cấp Giấy phép xây dựng số 61/GP-SXD để thi công dự án này…

tin nhap 20160514105838

HBI trình làng dự án Imperia Garden (tọa lạc tại số 203 Nguyễn Huy Tưởng, Thanh Xuân, Hà Nội)

Tài sản nghìn tỷ của HBI là gì? 

Điều khó hiểu là với hồ sơ vay vốn như vậy, VPBank đã thẩm định, đánh giá năng lực tài chính của HBI và tính khả thi của dự án như thế nào để phê duyệt cho vay vốn? Hạn mức tín dụng cấp cho HBI lên tới 1.732 tỷ đồng, tương ứng 20,95% vốn tự có của VPbank (tại thời điểm 30/6/2014) liệu có được HĐQT xem xét, chấp thuận hay chưa?

Theo quy định hiện hành, ngân hàng được duyệt cho vay đối với dự án bình thường với hạn mức vay tối đa 70% giá trị tài sản bảo đảm, thế chấp bằng các loại tài sản: dự án bất động sản (tài sản hình thành trong tương lai), quyền sử dụng đất, dòng tiền, cổ phiếu, tài sản khác…

Ở trường hợp HBI, công ty đã được VPbank “ưu ái” cấp hạn mức tới 1.732 tỷ đồng, có thể hiểu tại thời điểm tháng 7/2014, khối tài sản “hình thành trong tương lai” của dự án Imperia Garden được định giá lên tới 2.474 tỷ đồng. Cơ sở nào để ngân hàng định giá tài sản, tài sản thế chấp gồm những gì cũng chưa được hé lộ.

Song theo thông tin do HBI công bố, đầu năm 2015, tổng tài sản của công ty này chỉ đạt 815,59 tỷ đồng, vẫn chỉ bằng 47% hạn mức tín dụng được VPBank cấp trước đó. Trong số này, những tài sản có giá trị đáng kể nhất gồm: 567 tỷ đồng tiền “phải thu từ khách hàng, trả trước người bán, tiền cho vay ngắn hạn”;  128,6 tỷ đồng hàng tồn kho, 91 tỷ đồng “tiền phải thu cho vay dài hạn”; 16 tỷ đồng tài sản cố định…

HBI chịu thiệt hại “buôn vốn”? 

Không chỉ duyệt hạn mức cho vay “hào phóng”, VPBank cũng rất nhanh chóng giải ngân tiền cho HBI, cụ thể: đến cuối năm 2014 đã giải ngân 252,8 tỷ đồng dù dự án Imperia Garden vẫn đang quây tôn, chưa khởi công xây dựng. Đến cuối năm 2015, tổng số tiền VPbank đã giải ngân lên tới 1.266 tỷ đồng.

Thế nhưng, thay vì đầu tư xây dựng dự án Imperia Garden, HBI đã tranh thủ đem tiền cho vay lấy lãi suất, gửi tiết kiệm tại chính VPBank… Đơn cử, cho vay 10 cá nhân và tổ chức vay ngắn hạn trong 12 tháng tổng số 432 tỷ đồng. Đơn cử: bà Trần Thuý Hà vay 56 tỷ đồng, ông Đỗ Công Diện vay 35 tỷ đồng, bà Trịnh Thị Hoa – trưởng ban kiểm soát HBI vay 38 tỷ đồng, ông Đỗ Việt Hùng vay 80 tỷ đồng, ông Trần Hồng Tuy- Phó TGĐ Dệt 19/5 vay 45 tỷ đồng…

Hai công ty CP tư vấn đầu tư xây dựng Ba Đình- cổ đông sáng lập HBI và công ty TNHH sản xuất và xây dựng Ba Đình 6 vay lần lượt 2 tỷ đồng và 19 tỷ đồng. Cổ đông sáng lập – công ty TNHH MTV Dệt 19/5 Hà Nội còn vay dài hạn 91 tỷ đồng…

Do các “con nợ” cũng không xa lạ nên HBI tính lãi suất “siêu rẻ” chỉ 3%/năm, tức chỉ bằng 1/3 lãi suất vay mà HBI phải trả cho VPBank. Nói cách khác, trong các giao dịch cho vay vốn này, HBI đang chịu thiệt hại đáng kể với chênh lệch lãi suất gần 6%/năm, nếu chỉ tính số tiền vay 432 tỷ đồng thì công ty này bỗng dưng phải “gánh” hộ lãi vay gần 26 tỷ đồng cho các “con nợ”.

Thực tế, HBI cho biết đã phải trả tổng cộng 37 tỷ đồng tiền lãi vay trong năm 2014-2015. Điều này cũng có ảnh hưởng đáng kể tới số lỗ 586 triệu đồng của năm 2014 và năm 2015, cũng chỉ lãi vỏn vẹn… 10 tỷ đồng.

Do vốn dư thừa nên HBI cũng đem tới 1.563,8 tỷ đồng gửi vào ngân hàng, trong đó gửi khoảng 1.319 tỷ đồng vào VPBank – nhiều hơn số tiền chính VPBank giải ngân cho HBI vay.

Vậy điều gì đang thực sự diễn ra trong vòng quay vốn giữa bộ ba HBI – VPBank – các cổ đông, cán bộ của HBI? chúng tôi sẽ tiếp tục thông tin tới bạn đọc.

Congluan.vn

Có thể bạn quan tâm

Nên xem

Nhiều tồn tại trong hoạt động đấu thầu tại Thành phố Hồ Chí Minh

Nhiều tồn tại trong hoạt động đấu thầu tại Thành phố Hồ Chí Minh

(LĐTĐ) Trong Báo cáo 1504 gửi Bộ Kế hoạch và Đầu tư, Ủy ban nhân dân (UBND) Thành phố Hồ Chí Minh (TP.HCM) đã chỉ rõ nhiều tồn tại, hạn chế trong công tác đấu thầu trên địa bàn Thành phố trong năm 2023.
Giao ông Nguyễn Đình Hưng phụ trách, điều hành Sở Y tế Hà Nội

Giao ông Nguyễn Đình Hưng phụ trách, điều hành Sở Y tế Hà Nội

(LĐTĐ) Chủ tịch Ủy ban nhân dân (UBND) thành phố Hà Nội Trần Sỹ Thanh giao ông Nguyễn Đình Hưng, Phó Giám đốc Sở Y tế thành phố Hà Nội phụ trách, điều hành Sở Y tế sau khi bà Trần Thị Nhị Hà được điều động đến nhận công tác tại Ban Dân nguyện, thuộc Ủy ban Thường vụ Quốc hội.
Công đoàn Nghệ An sẽ triển khai Tháng Công nhân năm 2024 với nhiều hoạt động đổi mới

Công đoàn Nghệ An sẽ triển khai Tháng Công nhân năm 2024 với nhiều hoạt động đổi mới

(LĐTĐ) Tháng Công nhân năm 2024 được Ban Thường vụ Liên đoàn Lao động tỉnh Nghệ An xây dựng với chủ đề “Đoàn kết công nhân - Triển khai Nghị quyết”.
Giám sát, đánh giá 145 dự án đầu tư công trên địa bàn Đồng Nai

Giám sát, đánh giá 145 dự án đầu tư công trên địa bàn Đồng Nai

(LĐTĐ) Trong năm 2024 tỉnh Đồng Nai sẽ giám sát, đánh giá đối với 145 dự án đầu tư công nhằm kiểm tra việc chấp hành quy định về quản lý dự án của chủ đầu tư và quá trình giải ngân vốn.
Đồng chí Nguyễn Duy Hiển giữ chức Chủ tịch LĐLĐ huyện Thường Tín

Đồng chí Nguyễn Duy Hiển giữ chức Chủ tịch LĐLĐ huyện Thường Tín

(LĐTĐ) Mới đây, Liên đoàn Lao động (LĐLĐ) huyện Thường Tín đã tổ chức Hội nghị Ban Chấp hành để bầu bổ sung Ban Chấp hành, Ban Thường vụ, chức danh Chủ tịch LĐLĐ huyện; ủy viên Ủy ban Kiểm tra và Chủ nhiệm Ủy ban kiểm tra LĐLĐ huyện Thường Tín khóa XI, nhiệm kỳ 2023 - 2028.
Gắn biển công trình chào mừng Đại hội Mặt trận Tổ quốc Việt Nam quận Tây Hồ lần thứ VII

Gắn biển công trình chào mừng Đại hội Mặt trận Tổ quốc Việt Nam quận Tây Hồ lần thứ VII

(LĐTĐ) Sáng 29/3, Ủy ban nhân dân - Ủy ban Mặt trận Tổ quốc Việt Nam quận Tây Hồ tổ chức lễ gắn biển công trình nâng cấp, cải tạo Trường Trung học cơ sở (THCS) Quảng An. Đây là công trình được quận Tây Hồ lựa chọn gắn biển chào mừng Đại hội đại biểu Mặt trận Tổ quốc Việt Nam quận Tây Hồ lần thứ VII - nhiệm kỳ 2024 - 2029.
LĐLĐ huyện Đan Phượng sơ kết hoạt động công đoàn quý I/2024

LĐLĐ huyện Đan Phượng sơ kết hoạt động công đoàn quý I/2024

(LĐTĐ) Ngày 29/3, Liên đoàn lao động (LĐLĐ) huyện Đan Phượng tổ chức hội nghị sơ kết hoạt động công đoàn quý I/2024; triển khai nhiệm vụ, công tác công đoàn quý II/2024.

Tin khác

Nhiều tồn tại trong hoạt động đấu thầu tại Thành phố Hồ Chí Minh

Nhiều tồn tại trong hoạt động đấu thầu tại Thành phố Hồ Chí Minh

(LĐTĐ) Trong Báo cáo 1504 gửi Bộ Kế hoạch và Đầu tư, Ủy ban nhân dân (UBND) Thành phố Hồ Chí Minh (TP.HCM) đã chỉ rõ nhiều tồn tại, hạn chế trong công tác đấu thầu trên địa bàn Thành phố trong năm 2023.
Làm thế nào để tránh nợ xấu khi vay tiêu dùng?

Làm thế nào để tránh nợ xấu khi vay tiêu dùng?

(LĐTĐ) Vay tiêu dùng là hình thức được nhiều người lựa chọn khi cần vốn nhưng vay tiêu dùng thế nào để tránh nợ xấu là vấn đề không phải ai cũng biết.
Thông tin cần biết khi muốn gửi tiết kiệm online

Thông tin cần biết khi muốn gửi tiết kiệm online

(LĐTĐ) Trong thời đại 4.0 hiện nay, gửi tiết kiệm online trở thành xu hướng được đông đảo người tiêu dùng lựa chọn bởi sự tiện lợi và an toàn.
Chứng khoán lập đỉnh mới

Chứng khoán lập đỉnh mới

(LĐTĐ) Hôm nay (28/3), VN-Index lập mốc cao mới ở vùng 1.290 điểm, TCB hỗ trợ đắc lực cho đà tăng của chỉ số chính sau thông báo chia cổ tức “khủng”. Thanh khoản tiếp tục gia tăng dù thị trường vẫn chưa ghi nhận sự trở lại của các nhà đầu tư tại VNDirect.
Đồng Nai: Xuất siêu trong quý I/2024 đạt hơn 1,6 tỷ USD

Đồng Nai: Xuất siêu trong quý I/2024 đạt hơn 1,6 tỷ USD

(LĐTĐ) Hoạt động xuất nhập khẩu của tỉnh Đồng Nai đạt nhiều khởi sắc khi xuất siêu hơn 1,6 tỷ USD trong quý 1/2024.
Chấm dứt “cơn khát” vốn!

Chấm dứt “cơn khát” vốn!

(LĐTĐ) Từ giữa tháng 3/2024, lãi suất tiết kiệm đã được gần 20 ngân hàng thương mại (NHTM) trên thị trường tiếp tục điều chỉnh giảm. Theo đó, các NHTM giảm lãi suất tiết kiệm ở nhiều kỳ hạn, trong đó cao nhất có ngân hàng giảm đến 1,1%.
Cảnh báo hệ thống giao dịch chứng khoán trực tuyến bị tấn công

Cảnh báo hệ thống giao dịch chứng khoán trực tuyến bị tấn công

(LĐTĐ) Vừa qua, Ủy ban Chứng khoán Nhà nước đã gửi công văn hỏa tốc tới các công ty chứng khoán và công ty quản lý quỹ nhằm cảnh báo lỗ hổng bảo mật liên quan đến hệ thống công nghệ thông tin.
Từ 1/7:  Lỡ chuyển tiền vào tài khoản của đối tượng lừa đảo vẫn có thể lấy lại

Từ 1/7: Lỡ chuyển tiền vào tài khoản của đối tượng lừa đảo vẫn có thể lấy lại

(LĐTĐ) Từ ngày 1/7/2024, khách hàng cá nhân khi chuyển tiền trực tuyến hoặc nạp/rút tiền ví điện tử trên 10 triệu đồng phải được xác thực sinh trắc học qua khuôn mặt, vân tay.
Cần sớm tính lại mức chịu thuế thu nhập cá nhân

Cần sớm tính lại mức chịu thuế thu nhập cá nhân

(LĐTĐ) Ngày 18/3, Bộ trưởng Bộ Tài chính Hồ Đức Phớc đã trả lời chất vấn về nhóm nội dung thuộc lĩnh vực tài chính tại khuôn khổ phiên họp thứ 31 Ủy ban Thường vụ Quốc hội. Trong đó, nhiều đại biểu đề cập đến sự bất cập về thuế thu nhập cá nhân.
Vì sao chưa cấp phép cho doanh nghiệp kinh doanh đặt cược?

Vì sao chưa cấp phép cho doanh nghiệp kinh doanh đặt cược?

(LĐTĐ) Cấp phép kinh doanh đặt cược công khai để ngăn chặn cá cược chui, đồng thời quản lý, giám sát chặt hoạt động cá cược, hạn chế tiêu cực phát sinh từ cá cược chui. Tuy nhiên, cho đến nay vẫn chưa có dự án nào được cấp phép kinh doanh công khai hoạt động cá cược.
Xem thêm
Phiên bản di động