Sử dụng Thẻ tín dụng: Cẩn thận nợ chồng

Dồn dập khuyến mãi

Hiện nay, song song với việc “ép” chỉ tiêu thẻ tín dụng đối với nhân viên, nhiều ngân hàng còn mở ra “cơn lốc” khuyến mãi, giảm giá cho khách hàng mở thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thanh toán qua thẻ tại các điểm mua sắm hàng hóa, dịch vụ, siêu thị…

Ngân hàng Tiên Phong (TP Bank)  vừa  triển khai chương trình khuyến mại “Mở thẻ khai xuân, nhận muôn tài lộc” dành cho chủ thẻ tín dụng TPBank visa với nhiều ưu đãi. Theo đó, từ nay đến hết ngày 28/2/2015, dù sở hữu loại hình thẻ tín dụng nào của TPBank, khách hàng đều có cơ hội nhận được nhiều phần quà.  Trong đó, đối với khách hàng đăng ký mở mới thành công sẽ được tặng 1,000,000 VNĐ khi chi tiêu từ 10 triệu trở lên bằng thẻ tín dụng TPBank Visa Platinum hoặc thẻ đồng thương hiệu MobiFone - TPBank; được tặng 500,000 VNĐ khi chi tiêu từ 2 triệu trở lên bằng thẻ tín dụng TPBank visa Classic hoặc TPBank visa Gold. Đặc biệt, đối với khách hàng đã có thẻ TPBank visa, nếu chi tiêu  từ 50 triệu trở lên sẽ có cơ hội nhận điện thoại iPhone 6 Plus .

Ngân hàng BIDV cũng liên tục tung ra chương trình khuyến mãi đối với khách hàng sử dụng thẻ. Mới nhất là chương trình “Mùa vàng BIDV”.  Theo đó, các chủ thẻ tín dụng quốc tế và thẻ ghi nợ quốc tế BIDV mở mới từ 22/12/2014 đến 22/2/2015, sẽ nhận được những món quà đặc biệt, được hoàn tiền 100% trị giá mua hàng với giá trị lên tới 1,2 triệu đồng.  “Ông lớn” Viettin Bank cũng không kém cạnh với nhiều ưu đãi  đối với khách hàng mua hàng thanh toán bằng thẻ của nhà băng này. Cụ thể, chủ thẻ tín dụng quốc tế Cremium visa/mater/JCB VietinBank được ưu đãi mua hàng trả góp không phải trả lãi tại hệ thống các cửa hàng của Samsung, Piaggio SaPa, Viễn Thông A, Nguyễn Kim, Pico, Cao Phong, MediaMart, Tiến Thu và tại Okigalobal trên toàn quốc.  Ngoài ra, từ nay đến hết ngày 14/02/2015, khi phát sinh chi tiêu trên POS VietinBank từ 2 triệu đồng trở lên trong các khung giờ vàng (giờ thực hiện giao dịch thẻ) từ 11h đến trước 13h và từ 18h đến trước 20h hàng ngày, chủ thẻ tín dụng Cremium Visa/Master Card còn có cơ hội được hoàn tiền đến 1.000.000 đồng.

Nói về tiện ích của thẻ tín dụng, chị Vương Phương Thảo, cán bộ marketing Công ty TNHH nấm Linh Chi, cho biết, việc thường xuyên sử dụng công  cụ này, giúp chị không phải mang theo một lượng tiền mặt lớn mặt lớn mà rủi ro bị mất cũng như việc bảo quản cũng rất phức tạp mà lại còn được ưu đãi giảm giá,…. Tuy nhiên, “Bên cạnh những tiện ích đó, việc thường xuyên sử dụng thẻ  tín dụng  cũng có những bất lợi nhất định, đó là các loại tiền phí và lãi suất.  Và nếu nghiện mua sắm, với thẻ  tín dụng chi tiêu trước, trả tiền sau  rất dễ trở thành con nợ lớn”- chị Thảo chia sẻ.

“Nghiện” thẻ tín dụng

Tính đến cuối quý 3/2014, cả nước có 50 tổ chức phát hành thẻ với số lượng phát hành trên 76 triệu thẻ. Điều này cho thấy, thị trường thẻ đã tăng trưởng nhanh chóng trong những năm qua.

Theo  chuyên gia kinh tế, việc chạy đua mở thẻ đang đem lại nhiều lợi ích cho các ngân hàng. Đầu tiên là việc gia tăng nhận diện thương hiệu mà không tốn nhiều chi phí. Càng phát hành nhiều thẻ, ngân hàng càng quảng bá tốt cho thương hiệu của mình. Còn trên thực tế, sau một thời gian đầu tư hệ thống máy ATM, phát hành thẻ, các ngân hàng bắt đầu thu hồi vốn bằng cách thu hàng loạt khoản phí từ rút tiền mặt, chuyển khoản cùng ngân hàng, khác ngân hàng; in sao kê, đăng ký dịch vụ ngân hàng điện tử... Thậm chí, gần đây có cả phí nộp tiền mặt vào tài khoản của chính chủ thẻ.  Tính toán sơ bộ, chỉ tính riêng phí rút tiền nội mạng, nếu mỗi lần rút là 2.200 đồng  và trung bình mỗi tháng chủ thẻ giao dịch khoảng ba lần  thì  tổng phí rút tiền 6.600 đồng/tháng. Nếu một ngân hàng có khoảng 4 triệu thẻ ATM, doanh thu mang lại  cho ngân hàng này là hơn 26 tỷ đồng/tháng…

Điều đó cho thấy, xét ở góc độ  lợi nhuận, thẻ tín dụng thật sự là mảnh đất màu mỡ, rinh lãi khủng  cho các ngân hàng.  Trong đó, lãi  khủng nhất  có lẽ từ lãi suất cho vay tiêu dùng bằng thẻ tín dụng. Hiện tại, dịch vụ này lãi suất trung bình từ 18-20%/năm, cao hơn nhiều so với lãi vay thông thường.  Ngoài mức lãi suất này, chủ thẻ còn chịu các loại phí như phí chậm thanh toán tài khoản, phí vượt hạn mức tín dụng, trong trường hợp chủ thẻ dùng thẻ tín dụng rút tiền mặt còn phải “cõng” thêm loại phí rút tiền mặt và phí chuyển đổi ngoại tệ.

Tuy nhiên, lãi suất thẻ tín dụng mà ngân hàng công bố, cùng với khoản phí nói trên, thực chất chỉ áp dụng với số dư còn lại kể từ khi hết hạn 45 ngày miễn lãi chứ không phải toàn bộ số tiền đã vay qua thẻ.  Trong trường hợp này,  người dùng ít hoặc tiêu dùng “nóng” thì vay tạm không sao nhưng đối với người “nghiện” tiêu tiền bằng thẻ thì  vay thẻ tín dụng có nguy cơ “ nợ chồng nợ”.

Thương Huế