Quy định mới về Tiền di động: Quản lý chặt, mở rộng tiện ích thanh toán không dùng tiền mặt

Giao dịch bằng Đồng Việt Nam, thanh toán quốc tế phải qua ngân hàng

Theo Nghị định 368/2025/NĐ-CP, các giao dịch thực hiện qua tài khoản Tiền di động bắt buộc sử dụng Đồng Việt Nam. Tổ chức cung ứng dịch vụ Tiền di động được phép triển khai dịch vụ trên phạm vi lãnh thổ Việt Nam và thực hiện giao dịch thanh toán cho hàng hóa, dịch vụ ở nước ngoài.

Tuy nhiên, việc thanh toán và quyết toán các giao dịch thanh toán cho hàng hóa, dịch vụ nước ngoài phải thực hiện thông qua ngân hàng thương mại hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài đã được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chấp thuận hoạt động ngoại hối trên thị trường quốc tế. Quy định này nhằm bảo đảm quản lý dòng tiền, tuân thủ pháp luật về ngoại hối và phòng, chống rửa tiền.

Trong trường hợp phát sinh giao dịch liên quan đến ngoại tệ, việc quy đổi từ ngoại tệ sang Đồng Việt Nam (hoặc ngược lại) và tỷ giá áp dụng sẽ do các bên thỏa thuận, nhưng phải phù hợp với quy định của pháp luật hiện hành.

Nghị định cũng quy định rõ, mỗi khách hàng chỉ được mở tối đa một tài khoản Tiền di động tại một tổ chức cung ứng dịch vụ. Đối tượng khách hàng là cá nhân sử dụng số thuê bao viễn thông đang được chính tổ chức cung ứng dịch vụ Tiền di động cung cấp dịch vụ viễn thông di động mặt đất theo quy định pháp luật.

Ảnh minh họa.

Mở tài khoản Tiền di động cần xác minh chặt chẽ, ưu tiên sinh trắc học

Về trình tự, thủ tục mở tài khoản Tiền di động, Nghị định yêu cầu khách hàng khi có nhu cầu mở tài khoản phải cung cấp đầy đủ tài liệu, thông tin, dữ liệu để tổ chức cung ứng dịch vụ thực hiện xác minh nhận biết khách hàng theo quy định về phòng, chống rửa tiền.

Tổ chức cung ứng dịch vụ Tiền di động có trách nhiệm kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ của hồ sơ, đối chiếu bảo đảm thông tin chính xác, khớp đúng. Việc xác minh được thực hiện theo nhiều hình thức, tùy thuộc vào loại giấy tờ định danh mà khách hàng sử dụng.

Cụ thể, với khách hàng sử dụng thẻ căn cước, căn cước công dân có gắn chip, căn cước điện tử hoặc danh tính điện tử, tổ chức cung ứng dịch vụ phải gặp mặt trực tiếp và đối chiếu thông tin sinh trắc học theo quy định. Trường hợp sử dụng căn cước công dân không gắn chip, giấy chứng nhận căn cước, giấy khai sinh (đối với người dưới 14 tuổi) hoặc hộ chiếu, việc gặp mặt trực tiếp và đối chiếu thông tin sinh trắc học vẫn là yêu cầu bắt buộc.

Đối với khách hàng là người nước ngoài không có mặt tại Việt Nam, Nghị định cho phép tổ chức cung ứng dịch vụ Tiền di động xác minh thông tin thông qua bên thứ ba hoặc thuê tổ chức khác thực hiện.

Sau khi hoàn tất việc xác minh, nếu hồ sơ đầy đủ, hợp pháp, tổ chức cung ứng dịch vụ sẽ cung cấp nội dung thỏa thuận mở và sử dụng tài khoản Tiền di động cho khách hàng. Trường hợp hồ sơ chưa đầy đủ hoặc không khớp đúng, khách hàng sẽ được yêu cầu bổ sung hoặc bị từ chối mở tài khoản, kèm theo lý do rõ ràng. Nếu phát hiện hồ sơ giả mạo hoặc khách hàng thuộc danh sách đen theo quy định phòng, chống rửa tiền, tổ chức cung ứng dịch vụ phải báo cáo cơ quan có thẩm quyền và xử lý theo pháp luật.

Riêng với khách hàng là người khuyết tật, Nghị định cho phép tổ chức cung ứng dịch vụ linh hoạt hướng dẫn hồ sơ, thủ tục phù hợp với điều kiện thực tế, nhưng vẫn phải bảo đảm đầy đủ yêu cầu xác minh, nhận biết khách hàng.

Hạn mức 100 triệu đồng/tháng, mở rộng thanh toán dịch vụ thiết yếu

Về sử dụng tài khoản Tiền di động, Nghị định cho phép khách hàng nạp và nhận tiền thông qua nhiều hình thức như nạp tiền mặt tại điểm kinh doanh; nhận tiền từ tài khoản ngân hàng, thẻ ghi nợ; ví điện tử hoặc từ tài khoản Tiền di động khác.

Chủ tài khoản Tiền di động được phép rút tiền mặt, chuyển tiền giữa các tài khoản Tiền di động, chuyển tiền đến ngân hàng, ví điện tử, thanh toán hàng hóa, dịch vụ, nộp phí, lệ phí dịch vụ công và thực hiện thanh toán điện tử giao thông đường bộ thông qua kết nối với tài khoản giao thông.

Đáng chú ý, Nghị định quy định tổng hạn mức giao dịch chuyển tiền và thanh toán qua tài khoản Tiền di động tối đa 100 triệu đồng/tháng đối với mỗi khách hàng tại mỗi tổ chức cung ứng dịch vụ. Quy định này không áp dụng với tài khoản Tiền di động của khách hàng ký hợp đồng làm đơn vị chấp nhận thanh toán.

Ngoài hạn mức chung, khách hàng còn được sử dụng thêm hạn mức cho các giao dịch thanh toán thiết yếu như điện, nước, viễn thông, học phí, viện phí, bảo hiểm, phí giao thông, thanh toán dịch vụ công trực tuyến, cũng như trả nợ và chi phí phát sinh cho tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, tổng hạn mức cho các giao dịch này cũng không được vượt quá 100 triệu đồng/tháng.

Với những quy định chặt chẽ nhưng linh hoạt, Nghị định 368/2025/NĐ-CP được kỳ vọng sẽ tiếp tục thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, mở rộng khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính cho người dân, đồng thời bảo đảm an toàn hệ thống và phòng ngừa rủi ro trong hoạt động Tiền di động.

P.T